最近，楼市格外不平静。最新房贷政策出炉了，上调和停止房贷对于刚需购房者来说意味着什么？新政策下的楼市注定不太平。


    有人说，楼市调控已经迈入了限购、限贷、限价、限售、限商的“五限时代”。


最新房贷政策出炉


    从限购到限售，再到限价、限商、限贷，光出台的政策就够列满一张A4纸。如果说，北上广深这些一线城市纷纷上调房贷利率是在意料之中，那么三四线的房贷利率也加速上升才最让大众心寒。


    据媒体报道，目前全国533家银行，有20家银行已经停贷，未来的一段时间内还会新增银行暂停房贷业务。


    在此之前，房贷利率在不到半年时间里飙升了41%。 


    在出台限购政策之前，大多数商业银行首套房房贷利率还是8.5折优惠，直到最近的报道，部分银行已经把首套房贷利率上调至1.1倍，上海的某股份制银行更是上调至1.2倍。由此计算，不到半年时间，首套房贷利率已经狂涨了41%。


    根据融360的监测数据，今年5月份，全国首套房房贷平均利率为4.73%，比上月上升4.64%。而2016年5月份为4.45%，同比上升6.29%。在数据覆盖的35个城市中，首套房房贷平均利率最高的是石家庄4.99%，最低的是大连4.43%。


银行上调和停止房贷意味着什么


    上调和停止房贷意味着什么？也就是说你更多的人将失去做房奴的资格，购房者贷款越来越贵、越来越难。


    房贷利率上调或者停贷，意味着炒房行为和投机性行为会受到极大遏制，但对于普通民众，却增加了购房成本，加重了还款压力。


为什么银行要纷纷上调房贷利率


    存量博弈之下，资金是有限的。自去年9月份，央行的货币政策转向稳健，银行之间的资金互通不断攀升，但是同业存单利率从2.8%升至4.5%，导致借入资金成本高过借出资金成本，银行负债端成本直线上升。在这种情况下，为了维持利差收益，银行必须在资产端提高房贷利率，来弥补空缺的成本。除此之外，今年银行的“中考“”——MPA考核在即，银行自己都没钱了，拿什么放房贷呢？


    另一个原因，国家一直在对房地产进行政策调控，从市场角度看，防止需求过剩最好的办法就是调整房贷利率。

    上调房贷利率，银行是最大的受益方。他们比所有人都明白，“趁火打劫“可以加快银行吸储力度，解决资金缺口。但是，上调利率后贷款的回收是个长期工作，解决不了燃眉之急，自己又缺钱缺的那么厉害，与其继续损失资金成本，干脆就停了房贷，把这块来钱慢的业务先砍掉。

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